國泰世華銀有2理專監守自盜，其中一位自105年開始六年間盜用客戶的錢約4,698萬元，利用客戶信任，取得網銀密碼並設定為約定轉賬戶，「騙客戶可節稅的理由」，將客戶外幣資產轉出補貼其他客戶，6客戶遭盜4698萬元，另一位理專盜用50萬元，合計4748萬元，今（19）日遭金管會重罰1200萬元 。
金管會銀行局主秘侯立洋表示，今年因為理專挪用客戶款項等不法情事，3月先開罰花旗600萬元，台新6月罰800萬元，今年8月間，亦開罰中信1000萬元，國泰世華銀則開罰1200萬元，而國泰世華銀由于理專所涉及不法挪用金額各案合計已快接近5000萬元，是被裁罰最重一家。
金管會表示，國泰世華銀行因接獲客戶反映及內部清查，分別發現永和分行前理財專員及新生分行前行員涉挪用客戶款項。該行就理專或其關係戶與客戶間之資金往來監控機制及使用相同IP登入網銀之追蹤監控機制未臻完善，亦未確實督導員工遵守行為準則，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，因此核處1,200萬元罰鍰。
銀行局官員表示，永和分行前理專林員自105年11月至111年12月間，利用客戶信任，取得網銀密碼，並請客戶設定其他客戶或林員關係戶之賬號為約定轉賬賬號；再使用網銀將客戶之外幣資金轉出補貼其他客戶，受影響客戶數6戶，所涉金額約4,698萬元。
而且該行清查時又發現新生分行前行員李員于107年趁客戶開立存款戶時私自幫客戶申請網銀功能，取得網銀密碼，嗣于客戶辦理設定約定轉賬賬號時，一併設定其關係人之賬號，趁機挪用客戶款項至其關係人賬戶，受影響客戶數1戶，所涉金額約50萬元。
金管會表示，未完善建立理專或其關係戶與客戶間之資金往來監控機制。該行目前對于理專、關係人與經管客戶行內賬戶金流活動之相關監控報表，未包含外幣賬戶交易，未完善建立相關監控機制。
此外，主管機關也認為，國泰世華銀未完善建立使用相同IP登入網銀之追蹤監控機制：該行對于理專與客戶于短期間有相同IP及載具登入網銀雖有產出相關報表，惟未進一步了解IP相同之原因或持續追蹤監控，致未能及時發現本案舞弊情事。
最後，金管會認為，該行未確實督導員工遵守行為準則。該行雖于「嚴禁行員與客戶間之相關行為規范」規定，嚴禁行員代客保管、變更、取得客戶密碼、代客執行交易，惟該行未落實督導案關人員遵循該準則規范，致發生舞弊情事。
除了罰1200萬元外，金管會表示，依「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第18條第3項規定，要求該行就第二支柱監理審查增加作業風險之相關資本計提。另外，國泰世華銀還有之前二案也被要求增提資本，銀行局官員表示，約要再增加計提47餘億元。
金管會表示，防范理專或行員異常行為，有賴銀行誠信文化之形塑及完善道德行為規范之建構，銀行除應不斷精進與強化內部控制之有效性，更需由全體員工共同參與及主動執行，始真正達到內部控制目標，提供民眾安心交易環境及維繫社會大眾對銀行之信任。金管會並再次呼籲民眾，不要私下將個人網銀密碼交付予理專或行員，或依理專或行員指示設定網銀約轉賬戶或將款項匯入他人賬戶，並應定期檢視對賬單，以維護自身權益。
國泰世華銀表示，針對金管會之裁罰，本行將虛心檢討。本行于第一時間主動積極處理，且廣泛清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益。本行已解僱該名員工及追究其法律責任，亦對內部作業流程深入檢討，積極強化相關管控措施，且嚴格要求同仁恪遵相關法令及規范，以期防杜類似情事發生。」
